多方位出击
或许正是找不到最有竞争力的市场需求,运营商、银行等各方的手机支付业务都是多方位出击,重点模糊。
网上手机购物提供商上海艾摩技术公司的总裁成维忠认为,运营商有很多优势,但是策略比较混乱。
“中国移动的手机支付的业务有三大类,一块是进场支付的NFC,第二是手机远程支付,跟快钱、支付宝类似,还有一块做小额支付的手机钱包业务,当时想超日本,但是在过去的五年时间失败了。这就导致中国移动内部对于如何发展手机支付这一块分歧也很多,大方向大家都认同,但是到底如何做没有一致意见。”他认为。
此前,市场对中国移动手机支付业务混乱的印象还来自其在NFC领域的技术标准争议。NFC(Near Field Communication)射频支付模式目前在国内有多种技术标准,分别有移动的2.4G标准以及银联与联通电信等的13.56MHZ标准,2.4G标准穿透力最强,但需要完全更新国内现有的POS受理装置,而银联标准则只需要升级改造现有装置。
今年5月银联和联通、电信等成立移动支付产业联盟的一个月后,移动也加入了该联盟,被看做其向13.56MHZ标准的妥协。但近期,面对妥协的声音,移动的多个高管在不同场合仍然明确表示,移动不会完全放弃2.4G标准,让市场更加生疑。
与移动类似,目前银行业的手机支付业务也类型众多,重点不突出。
交通银行(5.78,0.04,0.70%)电子银行高级经理王兵表示,交行的手机银行业务不仅是移动支付,而是做的移动金融,移动支付是移动金融的一部分。
和运营商类似,目前银行的手机业务也有多个层次。除了NFC和远程手机银行外,交行还利用手机开发了理财、手机购物等多个应用。
利润分成是关键
李易认为,无论运营商还是银行,三个层次的手机支付业务并存或许并不矛盾。NFC比较适合小额支付,而远程支付比较适合大额,手机钱包、手机理财等独立性比较强,不需要过多依附其他机构。
“银行这样做也是可以理解的,虽然市场还未完全成熟,但银行业之间的竞争已经比较激烈,银行需要不断创新各种业务出击,要不然就会有被淘汰的压力。”他认为。
受访银行人士告诉记者,银行在做手机支付业务时,除为了抢占一种新型的支付模式外,还有降低网点成本,改变经营模式的考虑,这也决定了银行不可能仅局限于做狭义的手机支付,而会延伸到理财等手机金融业务。
不过李易认为,最关键的是运营商、银行在多业务并行的时候处理好合作模式,“手机支付行业是一个全产业链的发展模式,不是任何一个机构可以独立完成的”。
交通银行电子银行部副总经理李庆认为,运营商和银行之间的关系是竞争还是合作,存在着手机刷的到底是银行卡还是电信卡的问题。
她认为,障碍主要在两个方面,一个是受理环境,当前POS都是由第三方公司进行合作,今后移动支付上面临的受理环境是移动单方做,跟银行共同在做,还是第三方做,没有统一。另外一个是手机的配置标准需要统一。
“如果运营商、银行和第三方机构的分成能够谈好,以后发展就会更好一点,这需要工信部、人民银行的协商规范以及推动。”她说。
据了解,在手机支付应用比较成功的韩国,信用卡公司在传统支付领域享有2.4%左右的手续费,应用到手机支付领域时,分出了1个点给手机制造商、0.3个点给运营商,自身留下了1.1个点。虽然比例下降,但是成功地把手机支付市场蛋糕做大,取得了不错的效益。目前国内在手机支付领域,也在探讨类似的能在运营商、银联、银行之间达成一致的利润分成模式。
有观点认为,如果机构之间利润分成达成一致,再经过一段时间培养手机支付用户,3-5年来将会迎来大发展。