百万存款奖出境游，银行揽储打起网络擦边球

    新年将至，各家银行为了一季度的存款，纷纷拿出各种招数揽储，除了赠送相应的礼品外，有的银行还通过互联网来招揽客户，在淘宝上挂单“出售”定期存款，还有的银行直接承诺新增存款超过百万便赠送出境旅游。重庆晨报记者了解到，随着利率市场化的预期推进，2013年银行的存款压力会更大。全国银行在2013年存款缺口或达到1.5万亿元，因此银行急需一些新的产品、服务和渠道创新来吸引客户。

    揽储方式花样百出

    目前最传统的揽储方法是赠送礼品、礼券等，新方法则是建立完善的网上银行营销方式，开拓网上的揽储阵地。某银行客户经理聂远告诉重庆晨报记者，“有些银行的存款促销方案都是大手笔，比如新增存款百万以上就给予客户出境游奖励。而有些银行则借助淘宝网的便捷优势进行揽储。比如去年12月底某银行的‘定存宝’，可在淘宝、天猫、良无限等网站直接使用，最低认购价格50元，目前已有5万多笔交易，我估计，由此带来的银行存款也近5000万。”

    对于越演越烈的揽储大战，银监局工作人员表示，按照央行规定，银行涉嫌高息揽储的违规行为包括，擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。“因此，不管是实际礼品赠送，还是变相赠送旅游券、餐饮券等行为都似乎触犯了这一禁条。”

    该工作人员说。重庆某银行网点主任陈宇说：“不少银行打起了擦边球，这其中不乏存款赠礼活动，而大多数银行通过存款类的理财产品绕道实施，在监管越来越严的高压下，银行也必须应变。”

    网络揽储分流有限？

    某银行网上银行业务部的工作人员介绍说，当前，大多数银行都倾向于以开放式的平台来招揽客户，譬如招行推出的i理财，其优势便是能使用跨行资金进行理财产品购买，而中信银行的网上金融超市也成为了不少银行效仿的案例。另外，建行的善融商务也通过虚拟账户来连接买卖双方，实现客户资金的沉淀。总之，开放式平台能够帮助银行接触和挖掘到更多的客户。

    相关业内人士称，如果其他非银金融机构能够稳定发行大量产品，而且支付交易便捷的话，就会对银行存款形成挤压和分流。不过，针对此事许多银行却不以为然。“非银机构的产品只能吸引一些少数风险偏好比较高的客户群体，而且相对于银行来说，其他非银机构的投资管理能力是没办法相提并论的，因此其分流作用有限。”招行王女士说。

    在存款压力越来越大的今天，对于银行来说，不仅要寻求产品和服务创新，更重要的是进行渠道创新和模式改变。业内人士指出，无论何时银行都应努力发展存款，不断完善自身的资金池，尤其对于中型股份制银行来说，更要积极探索传统网点之外的揽储方式。

    华夏银行相关业务负责人龙先生说，在目前多方竞争下，银行更需要提高客户的信任度，从产品、服务和渠道各种手段都要去做。比如，前段时间某银行比较火热的淘宝存款在这个平台上首先是存款，以后在监管许可和技术支持下，还会有更多的金融产品和服务的推出。譬如筹划与一些比如新浪微博等拥有大量会员的平台类互联网公司进行合作，而类似在淘宝上售卖存款的方式也有尝试可能。

    不过，也有观点认为，尽管在利率市场化逐步放开的预期下，银行可以自主对存款进行定价，但目前一些创新方式和做法还处于试水阶段，监管层也没有明确的态度，所以还是要比较谨慎。